Crédito Consolidado: O que é e para que serve?
Não podemos dizer que é um segredo muito bem guardado, mas há uma solução financeira que presta uma preciosa ajuda a quem está a ver a sua taxa de esforço atingir níveis demasiado altos para manter uma vida financeira equilibrada.
Essa solução dá pelo nome de crédito consolidado.
O que é e para que serve um crédito consolidado?
Ao contrário de outras soluções financeiras cuja aplicação se prende, sobretudo, com o financiamento de projetos ou rentabilização do dinheiro aplicado, o crédito consolidado foi criado com a firme intenção de oferecer aos clientes bancários uma forma de se verem livres das suas dívidas de crédito e conseguirem uma maior taxa de poupança no final de cada mês.
Ainda que apresente a palavra “crédito” no nome, o crédito consolidado é uma solução que permite juntar todos os créditos ao consumo num só ficando o consumidor com apenas uma mensalidade (mais baixa do que a média das mensalidades dos créditos anteriores) e uma taxa de juro fixa e mais baixa ao longo de todo o contrato.
Após a contratualização do crédito consolidado, o banco onde foi realizado o contrato irá liquidar todos os créditos anteriores do cliente, ficando como único credor deste último.
Como veremos mais adiante, ao pedir um crédito consolidado, o cliente vai poupar nas suas mensalidades de crédito, algo que, consequentemente, vai fazer com que a sua taxa de esforço baixe significativamente.
Para além de eliminar dívidas de crédito e baixar a taxa de esforço das famílias, o crédito consolidado também poderá servir como forma de financiamento, já que o cliente poderá, além do dinheiro em dívida, pedir um reforço financeiro para utilizar com muito bem entender e sem ter que justificar o seu uso.
Nota: se o cliente bancário já caiu em incumprimento, não poderá recorrer a um crédito consolidado.
Como contratar um crédito consolidado?
Para perceber como pode terá acesso a um crédito consolidado e de que modo este atuará sobre a sua taxa de esforço, vejamos o exemplo da família Pereira:
Exemplo prático
A família Pereira contraiu um crédito para obras no valor de 20 mil euros ao qual juntou, dois meses mais tarde, um crédito automóvel no valor de 15 mil euros. Assim, no total, esta família tem uma dívida de crédito total de 35 mil euros que a obriga a pagar, mensalmente, 1400 euros em prestações.
Sublinhe-se que, nesta família, apenas a mãe e o pai contribuem para o orçamento familiar, já que os filhos ainda são menores. No total, todos os meses, os progenitores levam para casa 2400 euros.
Face a estes valores, a taxa de esforço dos Pereira será de:
Taxa de Esforço = Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100
Taxa de Esforço da família Pereira = 1400 / 2400 x 100 = 58,3%
Como esta percentagem é demasiado elevada segundo os padrões do Banco de Portugal e está a diminuir fortemente a capacidade financeira das nossas personagens, a família Pereira decide-se por partir para a contratualização de um crédito consolidado.
Ao invés de andar de porta de banco em porta de banco a comparar propostas, os Pereira utilizam o PC para pesquisarem e compararem soluções de crédito consolidado online.
Após digitarem “crédito consolidado” e clicado na tecla “enter”, os nossos personagens dão de caras com uma extensa listagem de soluções de crédito consolidado e decidem clicar na entrada do UNIBANCO.
No momento em que entram na página de crédito consolidado do UNIBANCO, os Pereira dão de caras com um simulador que lhes vai permitir calcular a prestação mensal em função de montantes de financiamento que vão dos 5 mil aos 75 mil euros, financiamento extra até 70 mil euros e prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.
Como a intenção desta família passa por pedir 40 mil euros (35 mil para pagar a dívida total e 5 mil para ajudar na abertura de um pequeno negócio familiar) a reembolsar em 84 meses, o simulador dá-nos uma mensalidade de 749,3 euros.
Para perceberem de que forma esta mensalidade se vai refletir na sua taxa de esforço, os Pereira voltam aos cálculos:
Nova Taxa de Esforço com a mensalidade UNIBANCO: 749,3/2400 x 100 = 31,2%
Uma vez que, com o crédito consolidado UNIBANCO, os Pereira ficam a pagar quase metade do que pagavam anteriormente e diminuem a sua taxa de esforço, a família decide avançar para a contratualização desta solução.
Para isso, basta que cliquem no botão “Pedir Crédito” que acompanha o simulador, preencher o formulário online que se segue e fazer a submissão do pedido.
Após uma análise rápida, se o pedido de crédito consolidado dos Pereira for aprovado, o UNIBANCO irá liquidar os 35 mil euros em dívida junto dos credores e depositar os 5 mil euros de financiamento extra na conta desta família.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €40.000 a pagar em 84 mensalidades de €749,33. TAN 13,450% e TAEG 15,6%. MTIC €63.648,51.
Artigo de Unik-SEO – Digital Marketing Agency
